최근 한국의 경제 상황과 맞물려 돌아가는 세계 불안정한 경제의 흐름에서 개인재정을 효과적으로 관리하는 것은 재정적 성공을 달성하고 안정적인 미래를 확보하는데 매우 중요합니다. 안정적 미래를 확보하는 단계 중 기본단계는 명확한 재정적 목표를 설정하고 목표를 달성하는 것입니다. 이번 포스팅은 지난 포스팅에 이어 재무목표를 설정하고 그 재무 목표를 달성하는 과정을 안내하고 그 과정에서 통찰력과 실용적인 팁을 제공하고자 합니다.
재무목표의 중요성
재무목표를 설정하는 것은 재무달성을 마련하는 긴 여정의 시작입니다. 이를 달성하려는 목표에 대한 방향, 목적과 명확한 비전을 마련해야 합니다. 명확한 목표가 없으면 재정관리라는 것이 어렵고 부담스럽게 느껴질 수밖에 없습니다. 재무 목표설정이 중요한 이유는 다음과 같습니다.
동기부여 :
목표는 저축, 투자 및 현명한 재정적 결정을 내리는데 동기를 부여할 수 있습니다. 이러한 동기부여는 예산을 계획하고 충동적인 쇼핑을 하는 지출을 현저히 줄일 수 있게 만듭니다.
명확성 :
명확한 목표는 우선적인 지출 순위를 결정하고 집중할 수 있게 만듭니다. 마찬가지로 개인의 지출목적에 맞지 않는 충동적인 구매에 돈을 낭비하는 것을 방지할 수 있게 합니다.
측정가능성 :
목표는 구체적이고 측정 가능해야 합니다. 다시말해 예산 집행의 진행 상황을 추적하고 그 과정에서 절감된 예산의 성과를 나름 축하할 수 있게 만듭니다.
재무목표설정
목표파악
재무 목표를 파악하십시오. 예를들면 집을 마련하고자 한다면 계약금을 먼저 저축하는 것으로 시작하니다. 신용카드의 결제가 남아있다면 먼저 줄여나가는 것을 계획하고 의도치 않은 일이 발생할 것을 대비해 비상금을 마련하십시오. 은퇴를 위한 저축 계획, 자녀의 학자금에 대한 계획을 마련하십시오.
목표를 스마트하게
목표가 효과적인지 확인하려면 스마트한 기준을 세우세요. 달성하려는 목표를 명확하게 정의하시고 진행상황을 추적할 방법을 결정하고 달성가능한 현실적인 목표인지를 설정하십시오. 그리고 각각의 목표가 전반적인 재정계획과 상관성이 있는지도 확인을 하셔야 합니다. 그리고 각 목표에 어느 정도 목표기간을 설정해 두는 것도 목표달성에 도움이 될 것입니다. 예를 들어 '나는 돈을 저축하고 싶다'라고 생각하는 대신'나는 2년 안에 유럽여행을 위한 3백만 원을 저축하는 것을 목표한다'라고 계획하면 구체적인 저축 방법을 생각하는 단계로 진행될 것입니다.
재정적 목표달성
예산 만들기
예산은 목표달성을 돕는 재정의 도구라고 생각하시면 됩니다. 이를 통해 효과적으로 배분하고 지출을 추적할 수 있습니다. 이를 위해 비용을 분류해 볼 수 있습니다. 고정비와 변동비로 구별하게 되면 각 비용에 배분할 수 있게 됩니다. 고정비는 매달 반드시 출금해야만 하는 비용이고 변동비용은 출금될 수도 있고 안될 수 도 있는 비용이니 구체적인 저축비용이 산출될 수 있을 것이고 정기적인 예산계획을 마련할 수 있게 됩니다.
자동이체
저축 또는 투자계좌로 자동이체를 설정하는 저축 습관을 마련하세요. 자동이체가 안되면 반드시 그 투자비용에서 개인의 흥미와 소모적인 비용으로 빠져나가게 되어 저축을 유지하기 어렵게 됩니다. 자동이체는 본인의 목표달성을 지속적으로 만드는데 기여할 것입니다.
불필요한 비용절감
불필요한 비용을 줄일 수 있는 카테고리를 파악하세요. 시간이 지남에 따라 작은 비용절감효과가 크게 늘어날 수 있을 것입니다.
모니터링 및 조정
재정적 목표를 향한 진행 상황을 정기적으로 검토해야 합니다. 예상치보다 뒤처져 있다면 예산을 조정하거나 추가 수입원을 알아보거나 아니면 불필요한 곳에 지출이 있는지 다시 확인해 보게 될 것이고 마음을 다시 고쳐먹게 될 것입니다.