빠르게 변화하는 세계금융변화에서 개인 금융을 마스터하여 경제적 자유를 획득하는 것은 매우 어려운 일이나 재정적 성공을 달성하고 재정적 미래를 확보하는데 필수적입니다. 여기서 핵심 단계는 SMART목표를 설정하고 효과적으로 생활의 비용을 절감할 수 있는 예산을 마련하는 것입니다. 이번 포스팅에서는 SMART재무 목표설정을 안내하고 비용절감을 위한 예산 책정에 대한 실용적인 팁을 제공하도록 하겠습니다.
SMART 재무목표설정
여기서 스마트하다는 의미는 영어의 똑똑하다는 의미도 되겠지만 다른 단어의 약자들입니다. 구체적(Specific), 측정가능(Measurable), 달성가능(Achievable), 관련성(Relevant), 시간제한(Time-bound)의 약자입니다. 지금 나열한 원칙을 바탕으로 재무 목표에 적용하면 실행 가능성이 높아지고 성공가능성이 높아집니다.
특정한(Specific)
달성하고자 하는것이 무엇인지 명확하게 설정하십시오. 예를 들어 "돈을 저축하고 싶다"라는 막연한 목표대신 "1년 안에 휴가비를 500만 원을 모아야겠다"라고 구체적으로 명시하십시오.
측정가능(Measuravle)
진행상황을 측정하기 위하 명확한 기준을 설정하여야 합니다. 위의예에서는 매월 휴가비를 위한 저축액을 얼마를 해야 할지를 결정할 수 있을 것입니다. 그래야만 휴가비 500만 원에 비슷하게 도달할 수 있을 것입니다.
달성가능(Achievavle)
현재 재정상황 내에서 목표가 현실적인지를 확인해 보십시오. 여러분들의 소득으로 인해 한달에 50만 원을 저축할 수 있다면 1년 동안 500만 원을 모을 수 있을 것입니다. 그렇지만 한 달에 10만 원을 저축하는 게 쉽지 않다면 500만 원을 모으는 것은 쉽지 않은 목표입니다. 달성가능한 목표를 세우도록 하십시오.
관련 있는 (Relevant)
여러분들의 목표가 재정적 우선순위와 일치하는지 확인하십시오. 휴가를 위한 저축은 꼭 필요한 경우에 맞는 내용일 수 있겠지만 고금리시대에 여러분들의 부채가 많은 상황에서 휴가비 500을 위한 저축은 전혀 상황에 맞지 않는 목표이겠죠? 관련성 있게 저축을 해야겠습니다.
바인딩 시간(Time-bound)
목표 마감할 수 있는 날짜를 정하십시오. 위의 예에서 휴가비 500만 원을 위한 1년 계획을 했습니다. 이렇게 1년이라는 마감 시간을 설정하는 것은 긴박감을 느끼게 되고 목표에 계속 집중할 수 있는데 도움을 줄 것입니다. 또한 진행과정을 지속적으로 체크하게 될 것입니다.
돈을 절약하기 위한 예산 만들기
수입과 지출을 추적
월별 수입과 모든 지출을 추적하는 것부터 시작하세요. 임대료나 대출이자와 같은 고정비용과 외식이나 여가비용 같은 가변적인 비용을 모두 리스트를 분류해 보십시오
비용분류
지출에 대하여 필수 항목과 비필수 항목으로 분류합니다. 필수 비용에는 임대료 대출이자, 식비, 교통비등이 포함될 것입니다. 비필수 비용에는 외식, 여가, 커피비용, 기타 충동구매비용 등이 포함될 것입니다.
지출한도설정
각범주에 할당할 금액을 결정합니다. 현실적으로 생각하고 지출이 수입을 초과하지 않도록 하십시오.
절약해야 할 비용식별
비용을 검토하여 줄일 수 있는 영역을 파악하십시오. 외식대신 집에서 요리해서 먹을 수 있는 등 예산에 작은 변화를 줄 수 있어야 합니다.
자동이체
소득이 발생하는 즉시 저축계좌로 자동이체되도록 설정하세요. 이렇게 하면 돈을 쓸 기회가 생기기 전에 돈을 절약할 수 있습니다. 우리의 뇌에서는 100만 원이 생기는 순간 100만 원으로 해결할 수 있는 많은 것들이 생겨나게 됩니다. 순간적으로 생겨나는 생각들을 모두 합하면 200만원어치이지만 우리 뇌에서는 100만원으로 모두 할 수 있다는 착각을 하게 됩니다. 그 기회를 잘라내십시오.
검토 및 조정
정기적으로 예산을 검토하여 예산이 순조롭게 진행되고 있는지 간단하게 확인하시오. 특정 카테고리에서 과다 지출이 발견되면 예산을 목표에 맞게 조절해야 합니다.
결론
개인금융마스터는 SMART재무 목표를 설정하고 효과적으로 비용을 절약할 수 있는 예산을 세우는 것이 시작입니다. 다음단계에서는 재정을 관리하고 재정 목표를 달성하며 보다 안전하고 번창하는 재정적 미래를 향해 함께 갈 수 있을 것입니다. 재정적 성공은 일련의 과정입니다. 목표와 예산을 정기적으로 재 검토하는 것은 변화하는 시대상황에 적응하고 재정적 숙달을 향한 길을 계속 유지하는데 도움이 될 것입니다.